Kreditkortgæld stiger fortsat. I USA, for eksempel, er den gennemsnitlige saldo for dem med kreditkortgæld $ 16, 048. Hvis du vil undgå den slags gældsbelastning, skal du forpligte dig til at bruge dine kreditkort mindre. Start med at finde erstatninger med kreditkort, f.eks. Kontanter og betalingskort. Reducer dine udgifter ved at budgettere og finde billigere substitutter for ting, du køber. Hvis du har opbygget en gældsbelastning, skal du betale det hurtigt af ved hjælp af gældskonsolidering eller en gældshåndteringsplan.
Trin
Del 1 af 3: Find substitutter til kreditkort
Trin 1. Brug kontanter
Kontanter er bekvemme og accepteres næsten overalt. Desuden vil folk bruge omkring 15% mindre, når de bruger kontanter i stedet for kredit. Husk at tage kontanter direkte fra din checkkonto-få ikke et kontant forskud ved hjælp af et kreditkort, da du vil blive opkrævet en høj rente.
Selvfølgelig bør du ikke bære store kontanter på dig, fordi du bliver et mål for tyve. Ikke desto mindre kan du bære så mange kontanter, som du normalt ville bruge på en given dag
Trin 2. Få et betalingskort
Med et betalingskort kan du kun bruge det beløb, der er på din bankkonto. Når du overskrider grænsen, afvises dit kort. Kontakt din bank for at få et betalingskort.
Bankkort har nogle fordele i forhold til kontanter. For eksempel, hvis nogen stjæler kortet (eller hvis du mister det), kan du rapportere kortet som mangler, og kontoen vil blive frosset
Trin 3. Køb et forudbetalt betalingskort
Hvis du ikke kan få et betalingskort knyttet til din bankkonto, kan du købe et forudbetalt betalingskort. Du indlæser manuelt kontanter på kortet, enten i et kasseapparat (f.eks. Hos Wal-Mart) eller ved hjælp af en pengeautomat. To af de mest populære er Visa’s AccountNow Gold Prepaid Debit Card og American Express’Bluebird. PayPal har også et forudbetalt betalingskort.
- Du vil blive opkrævet gebyrer for at bruge et forudbetalt betalingskort: transaktionsgebyrer, vedligeholdelsesgebyrer, hæveautomater og live kundeservicegebyrer.
- Gennemgå omhyggeligt betalingskortets vilkår og betingelser, ligesom du gjorde for dine kreditkort.
Trin 4. Brug et sikret kreditkort
Et "sikret" kreditkort er som et betalingskort. Du indsætter penge på din konto, og du får en kreditgrænse svarende til dit depositum. Se online efter et sikret kreditkort.
Mange sikrede kreditkort opkræver månedlige vedligeholdelsesgebyrer og et årligt gebyr. Du vil også blive opkrævet renter for eventuelle gebyrer, du ikke betaler, før afdragsperioden udløber
Trin 5. Betal ved hjælp af en personlig check
Du kan bruge kreditkort til at betale dine regninger, hvilket er praktisk. Du kan dog også få en checkkonto i en bank og bruge personlige checks. Kontakt en bank eller kreditforening for at oprette en checkkonto.
Nogle forudbetalte betalingskort giver dig også adgang til papirkontrol. For eksempel giver AccountNow Gold Visa Prepaid Card og American Express 'Bluebird check
Trin 6. Brug en elektronisk pengeoverførsel (EFT)
Hvis du handler online, kan du nogle gange betale ved hjælp af en elektronisk pengeoverførsel. Dette tager penge direkte ud af din check- eller opsparingskonto. Det er en god mulighed, hvis du forsøger at begrænse dine udgifter.
- Du kan føle dig lidt urolig med at give en virksomhed dine bankkontonumre. Generelt skal du kun bruge en EFT, hvis personen over telefonen forklarer processen og beder om din tilladelse.
- Giv ikke dine bankoplysninger, hvis du aldrig har brugt sælgeren før, eller hvis de har taget kontakt til dig.
Del 2 af 3: Brug mindre
Trin 1. Find billigere substitutter
Find ud af, hvad du køber mest. Tag dine kreditkortopgørelser og gennemgå, hvad du bruger. Bruger du mest på fornødenheder som mad, forsyningsselskaber og gas? Eller bruger du penge på film, bøger og måltider på restauranter? Find nu billigere muligheder.
- I stedet for at købe bøger, hent dem fra biblioteket.
- I stedet for at spise måltider på en restaurant, skal du få en ny kogebog og lave mad derhjemme. Brug generiske mærkevarer til at spare ekstra penge.
- I stedet for at slutte sig til venner i baren, skal du planlægge et møde i dit hus. Du kan spille kort og drikke sunde, alkoholfrie drikkevarer.
- I stedet for at købe nyt tøj eller møbler, skal du shoppe i genbrugsbutikker, hvilket vil spare dig for mange penge.
Trin 2. Brug kuponer
Du kan finde kuponer som indsatser i din lokale avis. Skær dem ud og præsenter dem for kassereren i din købmand eller apotek. Du kan også finde kuponer online, som du muligvis skal udskrive.
Nogle butikker dobbeltkuponer. Det kan de gøre med jævne mellemrum i løbet af året, eller de kan fordoble kuponer hver dag i året. Søg online
Trin 3. Undgå øjeblikkelig tilfredsstillelse
Kreditkort gør det let at give efter for ethvert ønske med det samme. Øv dig i at forsinke din tilfredshed. For eksempel kan du vente 30 dage, før du køber noget. Hvis du ser en ny håndtaske eller et sæt golfkøller, du ønsker, skal du skrive ned datoen og vente en måned. Chancerne er, at dit ønske vil passere.
Trin 4. Find nye måder at afstresse på
Mange mennesker bruger penge til at lindre stress. De går straks fra arbejdspladsen til deres yndlingsbutik og trækker deres kreditkort ud. Find sundere, billigere måder at slappe af fra en stressende dag.
- Løb en tur rundt om blokken. Anstrengende motion vil give dig et psykologisk løft og holde dit sind fra arbejde.
- Øv mægling ved at lukke døren og sænke skærmene. Fokuser på din indre harmoni.
- Læs eller se film. Det er gode måder at udvide din viden og slappe af på samme tid.
Trin 5. Fjern dine kreditkortnumre fra dine online -konti
Mange onlineforhandlere gemmer dine kreditkortoplysninger i din profil. Dette gør det let at købe noget, når du besøger webstedet-for let, faktisk. Gå ind på din profil, og slet alle kreditkortoplysninger. Dette vil bremse dig, næste gang du går online for at købe noget.
Trin 6. Frys dine kreditkort
Gør det svært at nå dine kreditkort for et impulskøb. En idé: frys dem i en skål med vand. Selvom du kan optø dem, vil det tage et stykke tid, og din impuls til at købe vil sandsynligvis gå over på det tidspunkt.
Du kan også "fryse" dine kreditkort ved at ringe til kortudstederen og bede dem om at fastfryse kontoen. Det er dog let at ringe op igen og fjerne kontoen, så brug af en skål med vand kan være den bedste metode
Trin 7. Luk ubrugte kreditkort
I gennemsnit ejer amerikanerne fire kreditkort. Jo flere kort du har, jo mere fristet vil du være til at køre gebyrer på dem alle. Derfor kan du lukke nogle ubrugte kreditkort.
- Indse, at lukning af et kreditkort vil skade din kreditværdighed. Ideelt set bør du kun lukke et kort, hvis du ikke har nogen saldi på nogen af dem. Ved at lukke et kort stiger din "udnyttelsesgrad", hvilket er mængden af tilgængelig kredit, du bruger. Når du lukker et kort, krymper din tilgængelige kredit, så din udnyttelse vil stige, hvis du har balancer.
- Luk et kort, hvis du har mere end 10, eller hvis dine forbrug er helt ude af kontrol. Selvom din kredit score vil lide, lider du sandsynligvis allerede økonomisk af al din kreditkortgæld.
Del 3 af 3: Betaling af kreditkortgæld
Trin 1. Konsolider gæld
Gældskonsolidering sparer dig penge ved at afdrage højrentegæld med et lån, der har en lavere rente. For eksempel skylder du muligvis $ 5.000 på et kreditkort med en ÅOP på 24,99%. Du sparer penge, hvis du kan få et lån for det beløb, men med en lavere rente.
- Køb et personligt lån i en bank eller kreditforening. Kreditforeninger har en tendens til at være mere lempelige, hvis din kredit er mindre end stjernernes.
- Du kan også shoppe efter et kreditoverførselskort. Generelt har disse en 0% ÅOP i 6-24 måneder. Du kan derefter overføre din kredit med høj rente til dit nye kort og hurtigt betale saldoen ned.
Trin 2. Spar mere
For at betale gæld ned, bliver du nødt til at skrumpe dine udgifter, så de er mindre end din indkomst. Redegør for alle månedlige udgifter ved at oprette et budget.
- Nu er det også et godt tidspunkt at slippe dårlige vaner. Din rygning eller drikkevaner koster dig mange penge. Slå cigaretter og alkohol af. Din bankbalance og dit helbred forbedres.
- Prøv at afsætte lidt penge fra din lønseddel hver uge eller måned. Derefter skal du gradvist øge dette beløb, når du begynder at udvikle en sund sparevan.
Trin 3. Forøg din indkomst
Hvis du ikke kan skære flere udgifter fra dit budget, skal du øge de penge, der kommer ind. Få et deltidsjob eller arbejd freelance ved siden af. Forfølge en passion, såsom at skrive eller fotografere, så det er sjovt.
Du kan også øge de penge, der kommer ind, ved at sælge dine værdigenstande. Hold et garagesalg eller salg på Craigslist eller eBay
Trin 4. Betal mere end minimumsbetalingen på dine kreditkort
Dit kreditkortopgørelse skal fortælle dig det minimum, du vil blive opkrævet, og hvor lang tid det vil tage dig at afbetale saldoen, hvis du kun betaler minimum. Prøv at fordoble betalingerne og betale det beløb hver måned.
Hvis du har gæld på flere kort, skal du først betale kortet ned med den højeste rente. Betal mindst minimum på alle kort, og anvend derefter ekstra penge på kortet med den højeste rente. Når du har betalt kortet, skal du anvende dine betalinger på kortet med den næsthøjeste rente
Trin 5. Kontakt en kreditrådgiver
Hvis dine forbrug er ude af kontrol, kan du have fordel af at mødes med en kreditrådgiver. De kan gennemgå din gæld og komme med en handlingsplan. Find velrenommerede kreditrådgivere gennem nærliggende kreditforeninger, universiteter og boligmyndigheder.
- Du kan også tilmelde dig en gældsstyringsplan med en kreditrådgiver. De vil forhandle med dine kreditkortselskaber om at reducere din rente og frafalde gebyrer eller sanktioner. Du foretager derefter en betaling til kreditrådgiveren, som distribuerer betalinger til dine kreditorer.
- Gældsstyringsplaner er ikke for alle. For eksempel kan du ikke bruge dine kreditkort eller optage nye lån i den tid, du er på planen.
- Kontroller kreditrådgiverens gebyr, og sørg for, at det er rimeligt. Indse, at du også kan forhandle med dine kreditkortselskaber på egen hånd. Ring til dem og spørg, om de kan give afkald på sanktioner og forsinkede gebyrer.
